这篇文章是由Ahn and Sinowitz律师事务所撰写的。如果您有任何问题，请致电267-385-8668。
面临财务困境时，很多人可能会考虑申请破产。然而，在这个过程中，一个常见的问题是：我能否在申请破产的同时保留住房和汽车？ 这是一个合理的担忧，因为房屋和汽车通常是人们最有价值的财产。本文将探讨如何在申请破产时保留这些重要资产。
在破产法律下，您可能有权保留一定的财产。各种不同类型的破产章节和法规为债务人提供了保留房屋和汽车的途径。您可能需要了解相关的破产法律和程序，以便在申请破产期间尽可能地保留您的房屋和汽车。
关键点
- 了解不同破产章节及其对保留房屋和汽车的影响
- 申请破产时充分利用免于扣押和放弃权益
- 评估您的还款计划和破产可能对您的财务状况造成的影响
破产章节和可保留资产
当你面临财务困境时，可能会考虑破产作为解决债务的方法。在美国, 个人破产主要有两种类型：第7章破产和第13章破产。以下我们将讨论这两种破产类型及在破产期间保留房屋和汽车的可能性。
第七章破产
第7章破产通常被称为清算破产。在这种情况下，你的非豁免资产将被出售，所得款项用于支付未偿还的债务。在第7章破产中，有豁免限额，这意味着你可以保留一定价值的资产，如房屋和汽车。各州有不同的豁免限额，根据你所在州的法律规定，你可以选择联邦豁免或州豁免。
如果你的房屋和汽车价值在豁免限额范围内，你可以在第7章破产中保留它们。例如，如果你的汽车价值为3,500美元，而你所在地区的机动车豁免限额为6,000美元，那么你可以保留你的汽车。请注意，你需要在申请破产时对房屋和汽车的抵押贷款进行及时还款。
第13章破产
第13章破产是一种重新组织债务的方法，它要求你制定一个3-5年的还款计划来支付部分或全部债务。在第13章破产中，你可以保留所有资产，包括房屋和汽车，只要你遵守还款计划。与第7章破产相比，第13章破产对保留财产的要求更宽松，但需要你有稳定的收入来支付还款计划中的款项。
在第13章破产期间，你需要继续按时支付房屋和汽车的抵押贷款。此外，你需要支付一定比例的非优先债权人债务，例如信用卡债务。
总之，在第7章破产和第13章破产中，你在某种程度上都可以保留房屋和汽车。但具体能保留多少取决于你所在州的豁免规定以及你的还款能力。在申请破产前，建议咨询破产律师以了解更多关于保留资产的信息。
保留房屋及汽车
保留房屋
当你面临破产时，你可能会担心会失去你的房子。幸运的是，破产法律提供了一定的保护，帮助你在破产过程中保留房产。首先，你需要了解住宅豁免这个概念。住宅豁免允许你在破产申请中保留一定价值的房产。具体豁免数额因州而异，有些州提供的保护额度更高。
在选择破产类型时，如果你想保留房子，应该考虑第13章破产。在这种类型的破产申请中，你可以与债权人协商一个还款计划，通常为3-5年。在这个期间，你将偿还部分债务，同时继续支付抵押贷款。只要你按照还款计划和按时支付抵押贷款，你就可以在破产过程中保留房子。
保留汽车
与保留房产类似，破产法律也为保留汽车提供了保护。在破产申请中，你可以利用汽车豁免来保留一定价值的汽车。具体豁免数额因州而异，有些州提供的保护额度更高。
如果你想在破产过程中保留汽车，同样建议考虑第13章破产。在这种类型的破产申请中，你可以与债权人协商一个还款计划，通常为3-5年。在这个期间，你将偿还部分债务，同时继续支付汽车贷款。只要你遵守还款计划并按时支付汽车贷款，保留汽车是可行的。
总之，要在破产申请中保留房产和汽车，关键是选择适当的破产类型（如第13章破产），利用住宅和汽车豁免，并且尽可能地与债权人协商还款计划。在遵循这些步骤的情况下，即使面临破产，你仍有机会保留房产和汽车。
破产申请过程
在破产申请过程中，你可能会担心失去房子和汽车。不过，不同的破产类型、你的支付状况和你在财产中的权益都会影响这个问题。我们将讨论以下几个子部分：与律师协商、与托管人及债权人沟通、实施确认和收回计划。
与律师协商
在考虑申请破产前，你应该咨询破产律师。向他们解释你的财务状况，以便他们为你选择最佳的破产类型。章程7和章程13是两种常见的破产类型，每个类型都有不同的影响。
- 章程7：这种破产类型可以帮助你清除大部分债务，但可能需要出售你的某些非豁免资产以支付债权人。在这种情况下，你可能会保留房子，取决于你的州豁免和在房子中的权益。
- 章程13：这是一种偿还计划，可以让你在3-5年内分期支付债务。在此期间，你的房子和汽车一般可以得到保护。
与托管人及债权人沟通
破产过程涉及法院指定的托管人与债权人沟通。托管人的职责包括处理你的财产，并确保债权人按照法律规定获得款项。为了保护你的房子和汽车，你需要配合托管人：
- 准确地报告你的财产、债务和收入。
- 在申请破产时，完成Schedule C表格，明确你要求的豁免。
- 与债权人建立良好的沟通，及时回应他们的要求。
实施确认和收回计划
根据你选择的破产类型，你可能需要签订一份重申协议（reaffirmation agreement）或提交一份偿还计划。
- 重申协议：在章程7破产中，如果你想要保留房屋和汽车并继续支付贷款，你需要签订这个协议。这意味着你同意仍然承担房屋和汽车的债务。
- 偿还计划：在章程13破产中，你需要提交一个合理的偿还计划，说明你将如何在3-5年内偿还债务。在此期间，托管人将担任中介，确保你的贷款供应商和债权人得到支付。
总之，尽管破产申请过程复杂，但在多数情况下，通过与破产律师合作、与托管人及债权人沟通、以及实施确认和收回计划，你仍有机会保住你的房子和汽车。
免于扣押及放弃权益
车辆免于扣押
当您申请破产时，您可以保留一定数量的财产，这被称为“豁免”。关于车辆，您需要在A/B表中列出您对车辆的权益并声明免于扣押。扣押免除额度因州而异。如果您的车辆价值在这个范围内，您可以保留这辆车。此外，部分州提供“通用免除”额度，可用于保护任何类型的资产。您可以使用这个通用免除额度来保护您的车辆。如果您还在按揭购车，可以选择重新确认合同，以继续支付贷款，保留车辆。
房产免于扣押
与车辆相同，您可以通过声明房产免除来保留您的住宅财产。这要求您列出房产在A/B表中的权益，并声明适用的豁免。各种破产保护房产的免除规定因州而异。在某些情况下，您需要确保按时支付抵押贷款，以保留房产。对于商业财产，您可能需要提供具体的证据来证明它对您的生计是必要的。
其他资产免于扣押
除了您的房产和车辆外，其他资产，如家具、家电和纪念品，也可能受到破产豁免的保护。这需要您在A/B表中列出权益，并使用豁免来保留这些物品。部分州还允许您使用通用免除额度来保护其他类型的资产。最后，如果资产已经远高于免除值，您还可以选择赎回资产，也就是支付其现在的公平市场价值来保留这些资产。
在申请破产时，了解和利用免除规定是保护您的财产不被扣押的关键。最好在申请破产前咨询破产律师，以确保您充分了解您所在州的破产免除规定，以及如何合理利用这些规定来保留您的重要资产。
还款计划和破产影响
重新计划还款
当您面临财务困境时，重新计划还款可能是保留您的房屋和汽车的关键。请与债权人协商，对未偿还的无担保债务进行重新安排。这种方式通常包括降低利率和展期。如果您能够一次性支付一定数量的现金，您还可以与债权人洽谈减免部分债务，从而降低您的月还款额。
为了避免遣返损失，银行或抵押机构可能会愿意就下述事项进行谈判：
- 降低利率
- 延长还款期限
- 修改贷款条款
- 减免费用
与此同时，您可能需要重新安排无担保债务的还款计划，以确保债务能够在合理的时间内得到解决。一般而言，您可以与债权人协商采取以下方式：
- 分期还款
- 降低月还款额
- 延长还款期限
破产对信用的影响
申请破产可能能让您清除一部分或所有债务，但它会对您的信用产生严重影响。破产记录可以在您的信用报告中保留7至10年。然而，在这期间您仍然可以采取积极措施来修复信用。借款申请破产后，债务人可享有自动停止条款的保护，使得债权人在破产程序进行期间被禁止追讨债务。在这期间，您可以重新安排您的财务，以便在破产程序结束后更好地重建信用。
但在申请破产之前，请务必确保您熟悉破产法下关于保留房产和汽车的规定。例如，根据不同的破产类型，您可能仍有机会在还清逾期款项后保留您的房屋和汽车。同时，处理不足结余等债务也是关键，因为破产程序结束后，债权人仍有权追讨这部分债务。因此，在申请破产前，请务必对您的整体财务状况有一个清晰的了解，并采取适当的措施来最大程度地保留您的房屋和汽车。
其他考虑因素和建议
可能的替代方案
在申请破产时，请考虑其他可能的替代方案。针对房屋，可以尝试与银行或抵押贷款公司谈判重新调整贷款条件，从而避免房屋被查封。 对于汽车，可以考虑重新谈判车贷，相对的利率和付款来降低月付款额。 此外，您还可以寻求个人贷款转换为一笔贷款，以便管理和偿还债务。
还有一个选择就是家庭净值贷款，您可以用房屋作为抵押产生额外现金以偿还信用卡和医疗账单等债务。 但请注意，与家庭净值贷款相关的费用可能会对您的财务状况造成负担。
后续跟进和计划
在申请破产后，关注以下几点是很重要的：
- 陈述意图（Statement of Intention）：审阅并提交一份陈述意图，表明您计划保留房屋和汽车。
- 机动车豁免（Motor Vehicle Exemption）：确保您申请机动车豁免，以便在破产过程中保留汽车。
- 存续和偿还抵押贷款和车贷：为保留房屋和汽车，您需要继续按时支付抵押贷款和车贷。
研究透彻并确保您了解破产及其后果，以便在申请破产后制定有效的财务规划。 同时，向律师或信贷顾问咨询有关您的财务状况、不足判断以及可能的章节7破产信托人等问题。
请确保你遵循以上建议对于房屋和汽车的贷款方面。在整个过程中，保持谨慎并密切关注每个程序来确保取得满意的破产结果。
常见问题
我能在申请破产时保留房子吗？
当你申请破产时，你可能有机会保留你的房子。这将取决于你申请的破产类型，你的抵押贷款是否按时支付，以及你在房子中拥有的权益。如果你符合一定的条件，你可能可以在破产期间保留你的房子。
我能在申请破产时保留汽车吗？
在破产申请期间保留汽车的可能性也是存在的。这同样取决于你申请的破产类型以及你在汽车上的权益。如果你在汽车贷款上保持按时支付，并且符合其他相关条件，你大概率可以在破产期间保留你的汽车。
破产法下如何保证房子和汽车安全？
为了在破产法下保护你的房子和汽车，你需要了解有关破产法的相关条款。通常，第七章破产法案允许保持一定数量的资产，这可能包括你的房子和汽车。要确保你的财产安全，你应该了解相关法律，或者寻求专业的法律意见。
如何申请破产保护以确保我的财产？
申请破产保护需要向法院提交详细的申请文件。最好在进行此类申请之前请教破产律师，以确保你了解可以利用的保护措施和适用法律。律师可以帮助你制定最佳保护策略，以便在破产过程中保留你的房子和汽车。
是否可以在偿还抵押贷款时申请破产？
是的，你可以在偿还抵押贷款时申请破产。然而，你仍然需要继续按时支付抵押贷款，否则你可能会失去你的房子。在申请破产时与律师或负债顾问讨论你的财务状况和可能的选项，以便确定最适合你的解决方案。
可以在保持汽车贷款付款的同时申请破产吗？
当你申请破产时，要保留汽车，你仍然需要按时支付汽车贷款。与房子类似，如果你在申请破产时保持汽车贷款付款，你可以在破产期间保留你的汽车。在此过程中寻求法律和财务建议以确保你了解所有可用选项和后果。