这篇文章是由Ahn and Sinowitz律师事务所撰写的。如果您有任何问题，请致电267-385-8668
当面临负债压力时，许多人可能会考虑选择破产第13章来解决问题。破产第13章，也被称为工薪者计划，旨在帮助有稳定收入的人们分期偿还部分或全部债务。在正式申请破产之前，了解破产第13章的申请流程和时间安排将对您的决策产生重要影响。
通常情况下，破产第13章的还款计划需要三到五年的时间来完成。在这期间，您将根据自己的经济状况和债务来制定一个偿还计划。了解和遵循关键时限和要求将有助于确保整个破产程序的顺利进行。同时，务必要了解破产第13章对您的个人信用以及日常生活的影响，以便做出明智的决策。
关键要点
- 破产第13章是为有稳定收入的人制定的还款计划
- 申请破产第13章的整个过程通常需要三到五年时间完成
- 了解破产第13章的影响及注意事项可帮助您做出明智的决策
破产第13章的基本概念及程序
破产第13章是针对有固定收入来源的个人，允许您制定一个计划，在三到五年的时间里分期偿还部分或全部债务。了解破产第13章，有助于您正确评估您的金融状况，并确定其是否适合您的情况。
破产第13章与第7章的区别
破产第13章与第7章的主要区别在于偿还债务的方式。在破产第13章中，您需要制定一个分期偿还计划，根据您的收入和债务状况分期支付。
而在破产第7章中，您的非豁免资产将被出售，所得款项将用于支付部分债务。第7章破产通常用于那些没有稳定收入的债务人。
破产第13章申请条件与流程
要申请破产第13章，您需要满足以下条件：
- 拥有固定收入来源
- 无担保债务不超过$419,275，有担保债务不超过$1,257,850
- 税务申报是最新的
破产第13章的申请流程如下：
- 收集文档：准备身份证明、近6个月的收入证明、债务列表等文件。
- 分析债务：了解您的债务种类及优先级，判断它们是否适合纳入偿还计划。
- 计算财产清单：盘点您拥有的资产，包括房产、车辆等。
- 制定预算和审核收入状况：根据您的实际情况，预估每月可用于偿还债务的金额。
- 参加信用咨询课程：在提交破产申请前，您需要完成一个信用咨询课程。
了解破产第13章基本概念、与破产第7章的区别以及申请条件及流程，对您在财务困境中作出明智的决策具有重要作用。如果您认为破产第13章可能适合您的情况，请寻求专业律师的帮助，以确保您的申请过程无误。
破产第13章的还款计划
制定还款计划
当您申请破产第13章时，您需要制定一个还款计划。这个计划将帮助您在接下来的三到五年内分期偿还您的债务。您的还款计划取决于您的收入和其他因素。在制定计划时，您需要考虑如下事项：
- 债务：您的还款计划应涵盖所有未偿还的债务，包括抵押贷款、车贷和信用卡债务。
- 收入：您的收入将影响您每月能支付多少。如果您的收入不足以支付所有债务，您可以寻求调整还款计划。
- 支付期限：还款计划的期限通常为三到五年。在这段时间内，您需要按照计划按时支付债务。
计划支付与超过负债
第13章的还款计划分为几个方面：
- 优先债务：这些债务包括未付税款、抚养费和赡养费。您的计划必须在规定的时间内全额支付这些债务。
- 有抵押贷款：抵押贷款包括您的房屋抵押贷款和车贷。在还款计划中，您需要支付这些贷款的利息和本金。
- 无抵押贷款：这些贷款包括信用卡债务、医疗费用等。您可能只需要支付无抵押贷款的一部分。
在还款计划期间，您将向破产程序的受托人支付款项。受托人再将这些款项分发给您的债权人。这些支付可能会受到一定的托管费和利息费用。
在还款计划期满后，您将脱离破产程序。但在这期间，债权人可能会提出反对意见，您需要解决这些问题以确保计划得以确认。
破产申请流程详解
信用咨询
首先，您需要完成信用咨询课程。这是破产申请的一个重要步骤，可以帮助您了解负债状况和处理财务问题的其他方法。请确保在开始破产程序之前完成这个过程。
提交破产申请
提交破产申请需要填写一份破产申请表。在这里，您需要列出所有财产、负债、收入和支出。此外，要根据收入情况来确定您是否符合申请第13章破产的要求，您需要进行收入审查。提交申请后，破产法庭会安排一位受托人来处理您的案件。
341债权人会议与确认听证会
在您提交申请后的几周内，受托人会召集一次341债权人会议。在这次会议上，您需要回答有关您的财务状况和申报信息的问题。
在341债权人会议之后，法庭将安排一次确认听证会。在这次听证会上，法官将审查您的还款计划，以确保其合理性。如果法官通过了您的计划，那么您将开始按照这个计划向受托人支付款项，受托人将把这些款项分发给您的债权人。
在整个破产申请流程中，请确保准备好相关文件，如纳税申报表、工资单、和财产估值等。在完成支付还款计划后，第13章破产程序将被解除，并从您的信用报告中移除。
请注意，整个第13章破产程序通常需要3到5年的时间。希望这些信息能帮助您了解申请破产的整个过程。在破产申请期间，如有任何问题，请随时咨询专业律师。祝您顺利！
破产第13章对不同债务的影响
抵押贷款与汽车贷款
破产第13章对您的抵押贷款和汽车贷款有不同影响。您的付款计划将包括满足这些有抵押贷款的金额，以避免丧失抵押品，如房产或汽车。在还款计划期间，您要按时支付未来的按揭或汽车贷款支付。这样，一旦完成计划，您将避免房产被查封或汽车被收回。
无担保债务
在破产第13章中，您的无担保债务（如信用卡和医疗费）将整合到还款计划中。您可能无需全额还清这些债务，而是根据收入水平支付一部分。完成还款计划后，剩余的无担保债务将被免除。
国内扶养义务与学生贷款
破产第13章对国内扶养义务（如子女抚养费和赡养费）及学生贷款的处理方式与其他债务不同。您需要在还款计划期间继续支付这些债务。请注意，完成还款计划后，学生贷款通常不会被免除。
总之，在破产第13章中，您需要为有担保的债务（如房产及汽车贷款）、无担保债务、国内扶养义务和学生贷款制定一个可行的还款计划。通过遵循这个计划，您可以在3到5年内解决您的债务问题。
破产第13章与个人信用
信用评分影响
当您申请破产第13章时，这会对您的信用评分产生显著影响。一般情况下，破产第13章会在您的信用报告中保留7年。这期间，您的信用评分可能会降低，导致贷款、信用卡等信贷产品的获取变得更困难。雇主和房东也可能查看您的信用报告，因此破产第13章可能会影响到您的生活在很多方面。
恢复信用方法
尽管破产第13章对您的信用评分可能产生不利影响，但您还是有一些方法可以在破产后重建信用：
- 制定预算：在破产后，强化您的财务管理能力至关重要。制定一个实际的预算，以确保您能够按时支付账单，并避免进一步的债务积累。
- 信用卡：尝试获得一张信用卡，但注意使用方式。信用卡可以帮助您提升信用评分，只要您按时支付账单并保持低负债率。
- 信用咨询：参加信用咨询课程可能对破产第13章的申请者是必须的，但在破产后继续参加信用咨询课程也是非常有帮助的。这些课程可以教您如何更好地管理财务，提高您在未来偿还债务的能力。
- 债务管理计划：与信贷咨询机构签订债务管理计划也可以帮助您重建信用。他们将帮助您与债权人协商，以实现更低的利息率和更容易管理的还款计划。
- 监测信用报告：定期查看您的信用报告，确保信息准确无误。如有错误，请及时纠正，以防信用评分受到不必要的损害。
总之，通过了解信用评分的影响和采取一些恢复信用的方法，您可以在破产第13章后逐步改善您的信用状况。请务必谨慎制定计划，并密切关注您的信用报告。
其他注意事项与咨询专业律师
破产法规与州收入中位数
在决定申请破产保护时，您需要了解相关的破产法规及州收入中位数。这会影响到您提交第13章破产的资格。同时，在这个过程中，您可能需要出席341贷方会议和确认听证会。这两个会议是您与债权人、破产委托人和法庭之间的重要沟通环节。
还款期限内的生活预算规划
在第13章破产保护期间（通常为3-5年），您需要按照还款计划按时向破产委托人支付月度分期款。为了确保按时完成还款，您需要在还款期限内对生活预算进行合理规划。在制定预算时，请注意以下几点：
- 确定基本生活开支，如住房、食物、医疗保险等
- 为紧急情况设置储备金
- 制定并遵循合理的债务还款计划
选择破产律师进行咨询
在整个破产过程中，获得破产律师的咨询是很重要的。他们可以为您提供专业建议，帮助您解决可能遇到的法律问题。在选择破产律师时，请注意以下几点：
- 查看律师的破产案例经验
- 了解律师收费标准和服务范围
- 寻求推荐或在网络上查询律师口碑
请记住，提交第13章破产不仅涉及法律程序，还需要您合理安排生活财政预算。在这个过程中，与破产律师保持良好沟通和咨询至关重要。
常见问题解答
如何开始申请破产第13章？
要开始申请破产第13章，首先你需要与一位破产律师讨论你的财务状况。破产律师会帮你分析你的债务问题并建议破产是否是一个合适的解决方案。接下来，你需要完成一项预破产信用咨询课程。一旦你完成了该课程，请提供相关文件，并在律师的帮助下准备提交破产申请。
在破产第13章案件中，还款计划的时间范围是多少？
破产第13章的还款计划一般是 三到五年。还款期限取决于你的收入水平，你支付的债务比例以及你的财务状况。
破产第13章程序中，批准的时间需要多久？
一旦你提交破产申请，破产法院将会审核你的案件。通常情况下，破产法院会在收到申请后的几周内召开一次341会议（债权人会议）。如果一切顺利，法院通常会在会议结束后的几周内批准你的还款计划。
在提交破产第13章申请后，对债权人进行自动停付的程序需要多长时间？
提交破产申请后，自动停付（automatic stay）程序通常会 立即执行。这意味着债权人必须立即停止所有的收款行动，包括电话催款、诉讼、抵押物收回或扣押工资。
完成破产第13章计划后，信用记录的恢复需要多长时间？
在成功完成破产第13章计划后，该项记录将保留在你的信用报告上 7年。这段时间过后，破产记录将从你的信用报告中移除。然后，你可以开始积极地重建你的信用。
如何知道我是否符合申请破产第13章的条件？
要 符合申请破产第13章 的条件，你必须有稳定的收入来源，无担保债务不超过419,275美元，有担保债务不超过1,257,850美元，并且你必须已提交了最近四年的纳税申报表。最好是咨询一位破产律师，以确定你是否符合申请破产第13章的条件。