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抵押贷款对你和你的信用评分来说都是一个巨大的里程碑。首先，建立和维持获得抵押贷款所需的信贷是一个巨大的胜利；而负责任地管理你的抵押贷款表明你有能力按时偿还贷款，处理不同的信贷类型，并拥有一个贷款账户，所有这些都可以为你的信用评分带来积极的影响。
然而，在此过程中，有时抵押贷款可能会损害你的信用评分，如果你在偿还贷款时遇到困难，那么你的信用评分可能会给你造成不同的影响。下文是当你获得抵押贷款时，你和你的信用评分可能会遇到的一些问题。
一、新的抵押贷款可能会暂时降低你的信用评分
当贷款人调取你的信用评分和报告并将其作为贷款申请的一部分时，贷款人查询到的信用评分可能比你本人查询到的信用评分要稍低(通常不到5分)。不过，这不用担心，因为这种影响很小，而且是暂时的，它本身不会对你的信用评分造成重大损害，也不会影响贷款人的决定。此外，信用评分模型将购买贷款利率视为积极的金融举措，并通常把在有限时间内的多次查询仅视为一个事件。
也就是说，现在不是申请你不需要贷款的时候，比如新信用卡或学生贷款再融资等。通过把这些申请机会留到以后，并且等到抵押贷款结束后，那么房子就是你的了。
如果你还没有提交正式的贷款申请，但想要获得资格预审，那么这样你就会知道你能负担得起多少房产，并且你的贷款人可能也会基于“软”查询来进行资格预审，但这种类型的查询不会影响您的信用评分。
一旦你的抵押贷款被批准，那么你申请贷款的程序将会结束，你的信用评分可能会再次下降。好消息是：由于你的住房贷款已经被批准了，那么这种暂时的下降可能对你不会有太大的影响。
为什么当你获得新的抵押贷款时，你的信用评分会下降呢?因为你的抵押贷款是一笔很大的贷款，而且是全新的。信用评分模型还不能够证明你能够成功地按时偿还你的抵押贷款。此外，新账户还会降低你账户的平均年龄，这个因素只占你信用评分的一小部分。然而，在其他条件相同的情况下，你的信用评分暂时下降可能会在你几个月按时偿还贷款后开始解决。
二、抵押贷款是如何使你的信用评分受益的
与抵押贷款对你的信用所带来的潜在好处相比，这些早期的信用评分下降是微不足道的。但是，为了更清楚地了解这一点，请考虑计算你的信用评分：
- 支付历史：典型的抵押贷款一般提供了30年的按时付款和信用建立的机会。
- 信贷组合：通过管理像抵押贷款、汽车贷款和循环信用卡账户这样的分期贷款组合，你可以展示你处理不同类型信贷的能力。
- 信用记录的周期：虽然新的抵押贷款不符合这一指标，但在贷款期限内，你的抵押贷款账户会逐渐成为一个长期账户，并显示你的信用记录的周期。
典型抵押贷款的贷款金额数量也可能对你有利。在贷款期限内按时偿还贷款，那么你的抵押贷款对你的信用评分的积极影响将是持久的。
三、抵押贷款是如何损害你的信用的
当然，这是抵押贷款的另一面。如果你无法按时偿还抵押贷款，那么你的信用评分肯定会受到影响。虽然在到期日或之前支付抵押贷款总是一个好主意，但影响你的信用评分的真正的麻烦大约在你错过偿还贷款的一个月后开始。大多数抵押贷款机构将宽限期延长至15天，然后才会对你处以滞纳金。但是，如果你错过了偿还贷款的时间超过了30天或更长时间，那么贷款机构将会向信用报告机构报告你逾期偿还贷款。
即使是一次30天的逾期偿还贷款，也会对你的信用评分产生持久的影响。支付历史记录占你信用评分的35%，是计算信用评分的最大影响因素。逾期付款会在你的信用报告中出现七年，尽管其影响会随着时间的推移而减弱。然而，一个单独的30天的逾期偿还贷款比多个逾期偿还贷款或一个延长到60或90天的逾期偿还贷款的破坏性要小。
未支付的抵押贷款进入止赎程序后会产生一系列问题。在丧失抵押品赎回权的情况下，多次错过偿还贷款会导致你的抵押贷款违约，而作为贷款协议的一部分，你的贷款人有权没收你的财产并将其出售以收回他们的钱。此外，逾期偿还贷款导致止赎——通常是120天或连续四次逾期偿还贷款——将严重损害你的信用评分，并且止赎本身也会对你的信用报告产生副作用。最糟糕的是，你失去了你的房产和你在其中的任何经济利益。
显然，最好的办法是避免逾期偿还贷款和取消赎回权。所有如果你认为你可能在任何时候都无法偿还你的贷款的话，那么请联系你的贷款人，看看他们是否可以采取一些措施来帮助你减少损失，并让你能够正常的偿还你的贷款。
四、优化未来和现在的信用评分
获得抵押贷款是一个建立信用、积累财富和让自己住在自己家里的好机会，并且在申请流程开始之前，检查你的信用评分可以帮助你确定在提交申请之前花时间提高你的信用评分是否是个好主意。
五、了解更多关于抵押贷款和你的信用评分的信息
1. 买房子需要多少信用评分呢?
最低信用评分要求可能因不同的住房贷款计划而异，而这可能是你在申请抵押贷款之前需要知道的事情。
2. 抵押贷款机构会使用哪些信用评分呢?
许多抵押贷款机构在确定你是否有资格获得抵押贷款以及你将获得的利率时，会使用特定的信用评分版本。
3. 如何让你的信用评分为抵押贷款做好准备呢?
通过检查您的信用评分和报告并解决潜在的问题，为抵押贷款做好信用准备。
请继续阅读，了解更多具体步骤。
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